IRA: חופש פיננסי או מלכודת?

ברוכים הבאים לפרק נוסף של הבורסה פודקאסט שמנגיש חרדית את שוק ההון בהגשת יוסף מינצברג מומחה ויועץ לשוק ההון – והפעם צוללים למוצר הלהיט והחם במגזר : IRA (Individual Retirement Account), כלומר ניהול אישי של קרן השתלמות או קופת גמל פנסיונית, בתוך מעטפת פנסיונית שמעניקה יתרונות מס. והפעם מתארח תומר שליו מחברת מיטב, שמכיר את המוצרים הפנסיוניים “מבפנים” ומנסה לפרק מושגים מסובכים לשפה ברורה: למה חשבון מסחר עצמאי עלול לפעמים להפוך למסוכן, ואיך IRA מאפשר לבצע קנייה ומכירה והחלפת ניירות ערך בלי אירוע מס שוטף, כל עוד זה בתוך המעטפת של קרן ההשתלמות וקופת הגמל. הפרק מתעכב גם על קרן השתלמות: מי יכול להצטרף, איך עובד הפטור ממס עד תקרה, ומה המשמעות של דחיית מס לאורך שנים. בחלק חשוב במיוחד הם מסייגים: לא משחקים עם קרן פנסיה פעילה. ניוד מפנסיה לגמל/IRA עלול לפגוע בזכויות – ולכן חובה להבין, להתייעץ, ולהבדיל בין “תחכום השקעות” לבין סיכונים ביטוחיים אמיתיים. בסיום מתקבלת גם הצצה למסלולים במיטב, להשפעת מטבע על תשואות, ולמסר המרכזי: מי שנכנס לניהול אישי – שייכנס כמו מקצוען, לא מהתלהבות רגעית.

מגיש: יוסף מינצברג · אורח: תומר שליו